ETF-Sparpläne: Vermögensaufbau auf Autopilot

Was ist ein ETF-Sparplan?

Bei einem ETF-Sparplan investieren Sie regelmässig, beispielsweise monatlich, einen festgelegten Betrag – ab CHF 100 – in einen ETF (Exchange-Traded Fund). Ein ETF ist ein börsengehandelter, passiv verwalteter Fonds, der die Entwicklung eines bestimmten Wertpapierindexes abbildet. Im Gegensatz zu den ETFs stehen aktiv verwaltete Fonds, bei denen Fondsmanager versuchen, durch gezielte Titelselektion bessere Ergebnisse als der Index zu erzielen. Zahlreiche Studien zeigen jedoch, dass dies oft nicht gelingt und Anlegende mit ETFs in der Regel besser fahren.
Ein ETF-Sparplan ist besonders dann sinnvoll, wenn Sie langfristig Vermögen für die Zukunft aufbauen möchten. Dies ist auch mit kleinen Beträgen möglich. Ein Anlagehorizont von mindestens 10 Jahren wird bei Aktien-ETFs empfohlen.

1. Cost-Average-Effekt

Durch die regelmässigen Einzahlungen erzielen Sie einen Durchschnittspreis für Ihren ETF, den Sie besparen. Das wirkt sich langfristig positiv auf die Performance Ihres Sparplans aus: Steigt der Kurs des ETFs, werden weniger Anteile gekauft; sinkt der Kurs, werden mehr Anteile für den gleichen Betrag erworben.
Ein Beispiel: Bei einem Kurs von CHF 10 kaufen Sie mit CHF 100 im ersten Monat 10 Anteile. Fällt der Preis auf CHF 9, erwerben Sie im zweiten Monat 11,11 Anteile. Dieser Mechanismus reduziert die Bedeutung kurzfristiger Kursschwankungen.

2. Zinseszinseffekt

Je höher die Wertentwicklung der zugrunde liegenden Anlage ist, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt. Bei monatlichen Einzahlungen von CHF 100 auf einem Sparkonto mit 1% Zinsen erzielen Sie in 30 Jahren CHF 41’968 (davon CHF 5’968 Zinsen). Bei einer langfristigen Durchschnittsrendite von 8% bei einem Aktien-ETF entwickeln sich die CHF 36'000 Einzahlungen zu CHF 141’831.
Je länger der Anlagehorizont und je höher der investierte Betrag ist, desto stärker ist der Zinseszinseffekt: Bei einer monatlichen Einzahlung von CHF 500 in einen Aktien-ETF mit einer Durchschnittsrendite von 8% pro Jahr könnten theoretisch nach 35 Jahren eine Million Franken erreicht werden. 

Disziplinierung des Anlegers

Disziplin ist die Grundlage für erfolgreiches Investieren. Durch regelmässige Einzahlungen in den ETF-Sparplan müssen Sie sich keine Gedanken mehr über den optimalen Zeitpunkt für den Kauf machen. Dadurch wird vermieden, dass Sie in euphorischen Marktphasen kaufen und in Krisenzeiten zögern. Der ETF-Sparplan hilft, emotionsgesteuertes Investieren zu verhindern und optimiert die Käufe im Verhältnis zu den Aktienkursen.

Auswahl des geeigneten ETFs

Für einen langfristigen Sparplan empfiehlt sich ein ETF, der einen global diversifizierten Aktienindex abbildet, wie den MSCI-Weltaktienindex. Viele Anbieter offerieren solche ETFs, einige davon auch mit Währungsabsicherung in Schweizer Franken. Alternativ gibt es ETFs mit regionalem (z.B. Europa) oder länderspezifischem Fokus (z.B. Deutschland oder Schweiz). Bei vielen Anbietern ist es zudem möglich, mehrere ETFs innerhalb eines Plans zu kombinieren.
Ideal ist ein thesaurierender ETF, bei dem Dividenden automatisch reinvestiert werden. Dies verstärkt den Zinseszinseffekt, da Dividenden einen wesentlichen Teil der Gesamtrendite ausmachen. Würden sie ausgezahlt, müssten sie erneut mit Kosten investiert werden.

Kosten, Kosten, Kosten

Um eine optimale Rendite zu erzielen, ist es entscheidend, die Kosten des ETF-Sparplans zu analysieren und niedrig zu halten. Folgende Kosten fallen in der Regel an:

• Verwaltungsgebühren des ETFs, die in den letzten Jahren erfreulicherweise gesunken sind.
• Transaktionsgebühr beim Kauf/Verkauf des ETFs
• Depotgebühren für die Aufbewahrung der Wertschriften. 
   

Es empfiehlt sich, das Konto digital bei einem Online-Broker wie zum Beispiel bei cash – banking by bank zweiplus einzurichten. So behalten Sie jederzeit den Überblick über Ihr Vermögen und können den ETF-Sparplan jederzeit auf Ihre Bedürfnisse anpassen.

Fazit

ETF-Sparpläne sind eine effektive Strategie, langfristig Vermögen aufbauen. Durch regelmässige Einzahlungen profitieren Sie vom Cost-Average- und Zinseszinseffekt, während Sie gleichzeitig diszipliniert investieren. Die Wahl des richtigen ETFs und die Minimierung der Kosten sind entscheidend für den Erfolg Ihres Sparplans. Mit einer klugen Auswahl und einem durchdachten Ansatz können Sie nachhaltig von den Chancen des Aktienmarktes profitieren.